Acheter une voiture à crédit est une décision importante et mérite une attention particulière. Il est important de comprendre les différents types de prêts auto pour trouver le meilleur financement pour votre situation. Dans cet article, nous allons examiner les différents types de prêts auto disponibles sur le marché et discuter des avantages et des inconvénients de chaque type. Nous examinerons également les critères à prendre en compte lors du choix d’un prêt auto et des conseils pour obtenir le meilleur taux d’intérêt.
L’acquisition d’une automobile neuve ou usagée constitue une importante dépense, à laquelle un apport personnel ne peut pas toujours suffire. Il existe donc de nombreuses possibilités de financement pour votre véhicule. Voici un guide complet des solutions de crédit disponibles pour vous aider à acheter votre auto. Néanmoins, avant de s’engager dans un emprunt automobile, il est important de rappeler que cela vous engage et doit être remboursé. Vérifiez donc vos capacités de remboursement avant de vous engager.
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Le prêt automobile affecté : la solution la plus courante
Le crédit automobile affecté est la première option à laquelle vous pensez lorsque vous envisagez d’acquérir une voiture. Voici tout ce qu’il faut savoir à son sujet.
Qu’est-ce que le prêt automobile affecté ?
Comme son nom l’indique, le prêt automobile est un crédit à la consommation qui est octroyé pour financer l’achat d’une automobile. On parle de prêt auto affecté car les fonds accordés par la banque ne servent qu’à acheter une voiture. Par conséquent, les sommes octroyées par l’organisme prêteur sont directement versées au concessionnaire. Ce crédit auto peut être obtenu auprès d’une banque ou auprès d’une Institution affiliée à un constructeur automobile.
Sa durée de remboursement est généralement comprise entre 1 et 5 ans, mais elle peut aller jusqu’à 7 ans. Le remboursement des mensualités débute immédiatement après la livraison de l’automobile à l’emprunteur. Il y a des critères à respecter pour bénéficier du prêt auto affecté. En effet, pour que les fonds soient débloqués, vous devez avoir réalisé un apport personnel conséquent. De plus, il faut que votre historique bancaire soit bon et que votre profil soit convaincant (CDI, revenus stables, assurance auto, pas de longue période sans emploi).
Quels sont les avantages et les inconvénients associés à ce type de financement ?
Le premier avantage à souscrire un prêt automobile affecté est que le montant et la durée du prêt sont définis dès le départ. Ces conditions sont décrites dans le contrat de prêt. De plus, la durée relativement longue du contrat permet de réduire le montant de l’investissement initial. De plus, avec ce type de crédit, vous avez la possibilité de revendre le véhicule, même si le prêt n’est pas encore remboursé.
Le principal inconvénient du prêt automobile affecté est qu’il n’est pas possible de disposer des fonds empruntés. En effet, vous ne pourrez acheter que le bien pour lequel vous avez souscrit ce prêt.
Demander un crédit automobile ou un prêt personnel non affecté
Si vous envisagez d’acheter une voiture d’occasion, vous pouvez vous tourner vers un prêt personnel non affecté. C’est une option de financement dont il faut connaître les détails avant de s’engager.
Définir le crédit automobile non affecté
Le crédit automobile non affecté est un prêt personnel qui ne s’adresse pas à un bien spécifique. Vous n’êtes donc pas attaché à un achat particulier lorsque vous le contractez. Il est souvent souscrit pour financer l’acquisition d’une voiture d’occasion. Vous pouvez ainsi payer comptant le véhicule et utiliser une partie des fonds empruntés pour réparer et remettre en état l’automobile.
La durée du remboursement dépend de l’organisme prêteur et du montant demandé. Elle est en général similaire à celle d’un crédit automobile affecté. Le début des remboursements est fixé dans le contrat. En cas d’annulation de la transaction, le prêt personnel prend effet malgré tout.
Avantages et inconvénients du prêt personnel
Le principal avantage d’un prêt personnel est de pouvoir emprunter un montant supérieur à celui nécessaire à l’achat de la voiture. Vous pourrez donc affecter une partie des fonds à un autre achat ou à des dépenses personnelles (voyage, loisirs, etc.). De plus, le processus de demande est nettement moins contraignant par rapport à un crédit automobile affecté.
Cependant, le grand inconvénient du prêt personnel est le taux d’intérêt relativement élevé qu’il implique par rapport à un crédit automobile affecté.
Location avec Option d’Achat : intéressante pour l’acquisition d’une automobile neuve
La Location avec Option d’Achat (LOA) n’est pas un prêt automobile au sens strict. Mais vous pourrez bénéficier de cette solution si vous souhaitez financer l’achat d’une voiture par des personnes ou des organismes de crédit.
Informations importantes sur la LOA
Le principe de la LOA est assez simple. Elle consiste en un crédit à la consommation pour acheter une voiture et il faudra payer un loyer mensuel. Le contrat vous permet d’utiliser la voiture pendant une période de 2 à 5 ans. Pendant cette durée, vous êtes le locataire de la voiture et, le propriétaire est l’institution financière qui vous a prêté l’argent.
À la fin de la durée convenue, vous avez 3 options :
- vous pouvez rendre la voiture,
- vous pouvez renouveler la location,
- vous pouvez lever l’option d’achat et acquérir la voiture de façon définitive.
Pour ce faire, vous devez verser une somme compensatoire pour devenir le propriétaire de la voiture.
Avantages et inconvénients de cette formule ?
La LOA vous permet de vous offrir une voiture neuve ou récente sans avoir à faire d’apport. De plus, les mensualités sont ajustables selon votre budget et sont inférieures à celles d’un crédit automobile classique. Et selon les stipulations du contrat, vous pouvez changer de voiture tous les 2 ans.
Mais vous devez savoir qu’il y a des contraintes avec ce type de contrat. Par exemple, vous ne pourrez pas excéder un kilométrage annuel bien défini. Si vous le faites, vous devrez payer des pénalités importantes. En plus, si vous ne payez pas les loyers à temps, le propriétaire peut récupérer la voiture.
Location à long terme : une option pour obtenir une auto sur une période conséquente
Vu que le prix d’une voiture neuve chute de 25 % dès la première année, plusieurs personnes se tournent vers la LLD. Ce type de financement présente des avantages mais aussi des désavantages.
Qu’est-ce que la Location longue durée ?
En fait, la location à long terme (appelée LLD) ne correspond pas à un prêt automobile. C’est une solution financière qui permet de jouir d’une automobile neuve sur une durée de 1 à 5 ans. Avec la LLD, le titulaire du contrat est locataire d’une automobile achetée par sa banque ou son organisme de crédit et verse un loyer mensuel, calculé en fonction du coût total de l’achat de la voiture. Cette offre est similaire à celle offerte par la LOA mais, on ne peut pas acquérir le véhicule à la fin du contrat de LLD.
Quels sont les avantages et les inconvénients de ce type de location ?
La LLD est une option intéressante pour les personnes qui veulent régulièrement changer de voiture sans s’occuper de la revente. Grâce à ce mode de financement, vous êtes exempts des frais d’entretien du véhicule.
Tout comme les solutions citées plus haut, la LLD comporte des contraintes. En effet, le premier loyer est généralement très élevé et vous ne devenez pas propriétaire à l’échéance du contrat.
Quel financement choisir pour un achat automobile : Location avec Option d’Achat, Location avec Option de Diligence ou Crédit Auto ?
Autres possibilités de prêt pour l’acquisition d’une auto
En dehors des propositions déjà mentionnées, il existe d’autres moyens de financer l’achat d’une voiture. Notamment le crédit ballon, une formule intermédiaire entre le crédit automobile et la location avec option d’achat (LOA). Avec ce système, seule une partie du prix total est à rembourser.
Le crédit ballon se présente sous la forme d’une location avec un nombre de mensualités réduites et un kilométrage prédéterminé. Une fois le contrat achevé, il est possible de devenir propriétaire de la voiture à un prix fixé à l’avance.
Il est aussi possible de recourir au crédit-bail, destiné aux professionnels qui font de nombreux déplacements. C’est une sorte de LOA, avec un achat à la fin de la période d’engagement.
Vous avez donc maintenant une vision globale des options de financement disponibles pour acheter une automobile. Si vous comptez conserver la voiture plus de 5 ans, le crédit affecté ou un prêt personnel sont à privilégier. Mais pour ceux qui souhaitent changer régulièrement leur véhicule, mieux vaut opter pour la LOA, la LDD ou le crédit ballon. Pour plus d’informations sur les modalités et conditions, n’hésitez pas à vous rapprocher des professionnels bancaires ou d’un organisme de crédit.
Regrouper ses crédits pour trouver une marge de manœuvre
Avoir recours à un emprunt supplémentaire peut s’avérer compliqué lorsque l’on est déjà engagé sur d’autres crédits. En effet, le taux d’endettement n’est pas censé dépasser les 35% des revenus. Pour trouver une marge de manœuvre et pouvoir contracter de nouveaux prêts, la solution peut provenir du rachat de crédit conso.
Un dossier solide pour réajuster votre budget
Cette opération consiste à regrouper tous ses crédits en cours, qu’ils soient auto-affectés, non-affectés ou renouvelables. Elle permet de réajuster le montant des mensualités à la baisse. Pour constituer un dossier solide à l’organisme de prêt, il faut réunir une liste exhaustive des crédits en cours et des documents justificatifs. Il est également recommandé de comparer les taux de prêts des différentes banques pour trouver le plus avantageux.
Le rachat de crédit ne sera intéressant que durant les premiers et deuxièmes tiers du remboursement des emprunts. C’est à ce moment-là que la part des intérêts à rembourser est la plus importante. Pour savoir si cette opération est rentable, simulez votre demande de rachat de crédit consommation en recourant à un comparateur d’assurances.
Quelle est la différence entre un prêt personnel et un prêt auto ?
Réponse :
Un prêt personnel est un type de prêt qui peut être utilisé pour financer des projets personnels tels que l’achat d’une voiture. Cependant, un prêt auto est un type de prêt spécialement conçu pour financer l’achat d’une voiture et offre généralement des taux d’intérêt plus bas et des termes de remboursement plus flexibles.
Quel type de prêt auto est le meilleur ?
Réponse :
Le meilleur type de prêt auto dépend de votre situation personnelle et financière. Les prêts à taux fixe et à taux variables sont les deux principaux types de prêts auto disponibles. Les prêts à taux fixe offrent des paiements mensuels fixes et stables, tandis que les prêts à taux variables offrent des paiements mensuels variables qui peuvent être plus bas ou plus élevés en fonction des taux d’intérêt du marché.
Quelles sont les conditions nécessaires pour obtenir un prêt auto ?
Réponse :
Pour obtenir un prêt auto, vous devez généralement avoir un bon crédit, un revenu régulier et une certaine forme d’avoir. La majorité des prêteurs exigeront également que vous ayez une assurance auto et que vous ayez enregistré la voiture que vous achetez. D’autres conditions peuvent s’appliquer en fonction du prêteur.